25 июля 2024 года состоится очередное заседание совета директоров Банка России, на котором будет принято решение о ключевой процентной ставке. Это событие традиционно вызывает большой интерес не только у экономистов и предпринимателей, но и у обычных жителей Кирова и Кировской области. Ведь от решения Центробанка зависит стоимость кредитов, уровень инфляции, динамика цен на товары и услуги, а значит — и повседневная жизнь каждого из нас.
Мы обратились за комментарием к Наталье Мильчаковой, ведущему аналитику Freedom Finance Global, чтобы узнать, чего ожидать от предстоящего заседания и как возможное изменение ставки может повлиять на экономику региона.
Почему ключевая ставка так важна?
Ключевая ставка — это основной инструмент денежно-кредитной политики Центрального банка России. Она определяет стоимость заимствований для коммерческих банков, а значит, влияет на проценты по кредитам и депозитам для населения и бизнеса. Если ставка высокая, кредиты становятся дороже, а вклады — выгоднее. Если ставка снижается, кредиты дешевеют, что стимулирует экономическую активность, но может привести к росту инфляции.
В последние годы ключевая ставка Банка России претерпела значительные изменения. В 2023 году, на фоне ускорения инфляции и внешнеэкономических вызовов, регулятор был вынужден повысить ставку до 20% годовых. Однако уже в начале 2024 года ставка была снижена до 16%, а затем вновь повышена до 20% в ответ на новые экономические риски. На момент публикации этого материала ключевая ставка составляет 20% годовых.
Аналитик: вероятность снижения ставки — 90%
По мнению Натальи Мильчаковой, вероятность того, что 25 июля совет директоров Банка России примет решение о снижении ключевой ставки, составляет 90%. Эксперт считает, что наиболее вероятный сценарий — снижение ставки на два процентных пункта, до 18% годовых.
«Мы предполагаем, что на заседании совета директоров Банка России 25 июля будет принято решение о снижении ключевой ставки до 18% годовых с вероятностью 90%. Есть небольшая вероятность, всего 10%, что регулятор оставит ставку без изменений, однако основным сценарием мы считаем именно снижение», — отмечает Наталья Мильчакова.
Почему ЦБ может снизить ставку?
Решение о снижении ключевой ставки, по мнению эксперта, обусловлено сразу несколькими факторами:
- Замедление инфляции. По данным Росстата, годовая инфляция в июне 2024 года замедлилась с 9,88% до 9,4%. Это свидетельствует о том, что рост цен постепенно замедляется, а значит, у Центробанка появляется пространство для смягчения денежно-кредитной политики.
- Стабильные инфляционные ожидания. В июле инфляционные ожидания населения остались на уровне 13%, как и в предыдущем месяце. Это говорит о том, что население не ожидает резкого скачка цен в ближайшее время.
- Крепкий рубль. Укрепление национальной валюты способствует снижению цен на импортные товары, что также оказывает дезинфляционное воздействие на экономику.
- Охлаждение кредитного рынка. По данным Банка России, в первом квартале 2025 года объем выдачи кредитов оказался почти вдвое ниже, чем за аналогичный период 2024 года. Это говорит о снижении спроса на кредиты, что также способствует замедлению инфляции.
В то же время существуют и проинфляционные факторы. Наиболее значимый из них — повышение тарифов на жилищно-коммунальные услуги с 1 июля 2024 года. Однако, по мнению эксперта, это изменение начнет сказываться на ценах на товары и услуги только через 1-2 месяца, и резкого скачка цен ожидать не стоит.
Что это значит для жителей Кирова и Кировской области?
Снижение ключевой ставки может оказать положительное влияние на экономику региона и повседневную жизнь его жителей. Вот основные последствия, которые стоит ожидать:
- Дешевеют кредиты. Если ставка будет снижена, банки могут пересмотреть условия по кредитам для населения и бизнеса. Это особенно актуально для жителей Кирова, где спрос на ипотеку и потребительские кредиты традиционно высок. Более доступные кредиты могут стимулировать спрос на жилье, автомобили, бытовую технику и другие товары длительного пользования.
- Снижение ставок по вкладам. Вместе с удешевлением кредитов обычно снижаются и ставки по банковским вкладам. Это может повлиять на доходность сбережений жителей региона, особенно пенсионеров и тех, кто предпочитает хранить деньги на депозитах.
- Стабилизация цен. Замедление инфляции и укрепление рубля могут привести к стабилизации цен на основные товары и услуги. Это особенно важно для семей с детьми, пенсионеров и социально незащищенных категорий граждан.
- Поддержка бизнеса. Более низкая стоимость заимствований может способствовать развитию малого и среднего бизнеса в Кирове и области. Это, в свою очередь, может привести к созданию новых рабочих мест и росту доходов населения.
Однако важно помнить, что снижение ключевой ставки — это не панацея. Экономика региона по-прежнему сталкивается с рядом вызовов, среди которых — рост тарифов на ЖКХ, повышение цен на топливо и продукты питания, а также необходимость модернизации инфраструктуры.
Как изменится ситуация на рынке недвижимости?
Для Кирова и Кировской области рынок недвижимости традиционно является одним из самых чувствительных к изменениям ключевой ставки. Снижение ставки может привести к удешевлению ипотечных кредитов, что, в свою очередь, может стимулировать спрос на жилье. В последние годы в регионе наблюдается стабильный рост объемов жилищного строительства, особенно в Кирове и крупных районных центрах. Более доступная ипотека может поддержать этот тренд и способствовать дальнейшему развитию строительной отрасли.
Однако эксперты предупреждают, что резкого снижения цен на жилье ожидать не стоит. Наоборот, при увеличении спроса на квартиры и дома цены могут даже немного вырасти. Поэтому тем, кто планирует покупку недвижимости, стоит внимательно следить за решениями Центробанка и динамикой ставок по ипотеке.
Влияние на малый и средний бизнес
Малый и средний бизнес в Кировской области, как и по всей России, остро реагирует на изменения стоимости кредитных ресурсов. Снижение ключевой ставки может облегчить доступ к финансированию для предпринимателей, что особенно важно в условиях восстановления экономики после пандемии и внешнеэкономических ограничений.
В регионе активно развиваются такие отрасли, как сельское хозяйство, деревообработка, производство строительных материалов, пищевая промышленность. Более доступные кредиты могут способствовать модернизации производств, внедрению новых технологий и расширению ассортимента продукции. Это, в свою очередь, положительно скажется на занятости и уровне жизни в регионе.
Что говорят жители Кирова?
Мы пообщались с жителями города и области, чтобы узнать их мнение о возможном снижении ключевой ставки и его последствиях для личного бюджета.
«Я планирую взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке. Если ставка снизится, надеюсь, что и банки пересмотрят условия по ипотеке. Это поможет сэкономить на процентах», — делится своим мнением Анна, жительница Кирова.
«У меня небольшой бизнес по производству мебели. Кредиты сейчас очень дорогие, поэтому снижение ставки — это шанс обновить оборудование и расширить производство», — рассказывает Сергей, предприниматель из Кирово-Чепецка.
«Я пенсионерка, храню сбережения на вкладе. Если ставки по вкладам снизятся, доход уменьшится. Придется искать другие способы сохранить накопления», — говорит Валентина Ивановна из Слободского.
Как видно, снижение ключевой ставки по-разному скажется на разных категориях жителей региона. Для одних это возможность улучшить жилищные условия или развить бизнес, для других — повод задуматься о новых способах сбережения средств.
Какие риски сохраняются?
Несмотря на позитивные ожидания, эксперты предупреждают о ряде рисков, которые могут повлиять на экономическую ситуацию в регионе:
- Рост тарифов на ЖКХ. С 1 июля 2024 года в Кировской области, как и по всей России, произошло плановое повышение тарифов на жилищно-коммунальные услуги. Это может привести к увеличению расходов семей и росту цен на некоторые товары и услуги.
- Возможное ускорение инфляции. Если снижение ставки приведет к резкому росту спроса на кредиты и товары, инфляция может вновь ускориться. В этом случае Центробанк может быть вынужден вновь повысить ставку.
- Внешнеэкономические риски. Экономика региона зависит от ситуации на внешних рынках, курса рубля, цен на сырье и энергоносители. Любые негативные изменения могут повлиять на уровень жизни населения.
Прогнозы до конца года
По мнению Натальи Мильчаковой, если 25 июля ключевая ставка будет снижена до 18% годовых, до конца 2024 года возможны еще два снижения. К концу года ставка может составить 16-17% годовых. Это позволит поддержать экономическую активность, но при этом сохранить контроль над инфляцией.
«Будет интересно ознакомиться с обновленными прогнозами Банка России по инфляции на текущий год и оценками по коридору процентных ставок до конца года. Мы предполагаем, что к концу года ключевая ставка может снизиться до 16-17% годовых. Это означает, что если 25 июля ЦБ РФ установит «ключ» на уровне 18% годовых, то в течение второго полугодия Россия может ожидать еще как минимум два снижения ставки, одно из которых может произойти уже на следующем заседании совета директоров в сентябре», — отмечает эксперт.
Что делать жителям региона?
В условиях изменения ключевой ставки жителям Кирова и Кировской области стоит внимательно следить за новостями и анализировать свои финансовые решения:
- Если вы планируете взять кредит или ипотеку, дождитесь решения Центробанка и уточните условия в банках — возможно, они станут выгоднее.
- Если вы храните сбережения на вкладах, рассмотрите альтернативные способы инвестирования, чтобы сохранить доходность.
- Бизнесу стоит использовать возможность для привлечения более дешевых кредитов на развитие и модернизацию.
- Следите за динамикой цен на товары и услуги, чтобы своевременно реагировать на изменения в семейном бюджете.
В целом, снижение ключевой ставки — это позитивный сигнал для экономики региона. Однако важно помнить, что финансовое благополучие зависит не только от решений Центробанка, но и от грамотного управления личными и семейными финансами.
Заключение
Решение о снижении ключевой ставки Банка России, которое с высокой вероятностью будет принято 25 июля, может стать важным этапом в стабилизации экономики Кирова и Кировской области. Более доступные кредиты, поддержка бизнеса, стабилизация цен — все это создает условия для улучшения качества жизни жителей региона. Однако сохраняются и определенные риски, связанные с инфляцией и ростом тарифов на услуги. Важно внимательно следить за экономической ситуацией и принимать взвешенные финансовые решения.
Следите за новостями на «Нашавятка.рф» — мы будем оперативно информировать вас о ключевых экономических событиях и их влиянии на жизнь региона! 😊