Недавно на круглом столе старший вице‑президент банка «НОВИКОМ» Анна Лаврентьева представила доклад, в котором подробно рассказала о сочетании корпоративных интересов, социальной ответственности и образовательной повестки. Это выступление подчеркивает тенденцию, которая всё отчётливее проявляется в банковской отрасли: прибыль остаётся важнейшей целью, но не единственной. Что именно сегодня считают показателями успешного банка — разберём на конкретных направлениях и практических критериях, опираясь на идеи, прозвучавшие в докладе, и на общие реальные тренды банковской отрасли.
1. Социальная ответственность и ESG как обязательный стандарт
В выступлении отмечалось, что социально ответственный банкинг подразумевает ведение бизнеса в соответствии с принципами экологической, социальной и управленческой ответственности (ESG). Сегодня соблюдение этих принципов рассматривают не как маркетинговую метку, а как вклад в национальные цели развития, создание комфортной жизненной среды и формирование устойчивой экономики.
Критерии успешности по ESG включают:
- политику по снижению негативного воздействия на окружающую среду и поддержке «зелёных» инициатив; 🌱
- социальные программы, направленные на поддержание занятости и развитие человеческого капитала;
- прозрачную корпоративную культуру и высокие стандарты корпоративного управления (compliance, антикоррупция, независимые совет директоров).
Для регионов, подобных Кировской области, где важны устойчивость промышленных предприятий и качество жизни в городах и сёлах, банк, который последовательно внедряет ESG‑принципы, становится важным партнёром местного развития.
2. Человекоцентричность: доверие и лояльность клиентов
Анна Лаврентьева в своём докладе говорила о человекоцентричном подходе — глубоком анализе потребностей и социальных ролей клиентов. Это не просто вежливое обслуживание: речь о системной перестройке продуктовой линейки, процессов и коммуникаций так, чтобы они отвечали реальным жизненным сценариям людей.
Показатели успешности в этом направлении:
- рост индекса лояльности (NPS) и длительности отношений с клиентами;
- доля клиентов, пользующихся сразу несколькими продуктами банка (cross‑sell), как показатель релевантности предложений;
- доступность услуг для разных групп населения: пенсионеров, семей с детьми, работников промышленности и сельского хозяйства;
- обеспечение безопасного, понятного и персонализированного клиентского опыта — как в отделениях, так и в цифровых каналах.
Человекоцентричность повышает доверие и снижает отток клиентов; она требует дополнительных усилий, но обеспечивает стабильность и устойчивую прибыль в долгосрочной перспективе.
3. Поддержка кадрового потенциала промышленности и региональная привязка
В рамках обсуждения была подчёркнута важность поддержки кадрового потенциала промышленности. Банк «НОВИКОМ» и другие финансовые институты внедряют специализированные программы, благодаря которым тысячи сотрудников уже воспользовались банковскими продуктами на льготных условиях, включая ипотечное кредитование по сниженной ставке. Эта практика показывает, что банки, работая в тесном контакте с предприятиями и работодателями, могут оказывать системную поддержку региональной экономике.
Критерии оценки здесь:
- число локальных партнёрств с предприятиями и образовательными учреждениями;
- доступность льготных продуктовых линий для работников ключевых отраслей региона;
- влияние таких программ на стабильность занятости и на приток/удержание кадров в регионе.
Для Кировской области с её промышленной и сельскохозяйственной составляющей участие банков в формировании кадрового потенциала — важный фактор устойчивого развития.
4. Финансовая грамотность как отдельное направление работы
Повышение финансовой грамотности населения — ещё одна составляющая, на которую в докладе была обращена особая роль. Обучение основы финансовой грамотности, разъяснение условий кредитования, доступ к понятным инструментам планирования — всё это снижает риски как для клиентов, так и для банков.
Как измерять успех в этом направлении:
- количество образовательных мероприятий (семинары, вебинары, очные курсы) и охват аудитории;
- уровень понимания базовых банковских продуктов среди клиентов (опросы, тесты);
- снижение уровня проблемной задолженности среди клиентов, прошедших обучение.
Образовательная повестка помогает формировать ответственных заёмщиков и более устойчивый кредитный портфель.
5. Инновации и цифровая трансформация
Современные банки инвестируют в цифровые сервисы не ради моды, а чтобы повысить доступность и эффективность обслуживания. Успех измеряют скоростью разработки нужных решений, удобством приложений и интеграцией с экосистемами партнёров.
Критерии эффективности цифровизации:
- доля операций, выполняемых через мобильные и интернет‑каналы;
- время обработки запросов и закрытия сделок;
- уровень кибербезопасности и защищённости данных клиентов;
- удобство интерфейсов для всех возрастных групп.
Для регионов, где удалённость населённых пунктов от крупных центров остаётся вызовом, цифровые сервисы увеличивают доступ к банковским услугам и поддерживают экономическую активность.
6. Прозрачность, доверие и репутация
Репутация — невидимый, но ключевой капитал банка. Прозрачность тарифов, ясные договоры и открытые коммуникации с клиентами и регуляторами укрепляют доверие.
Измеримые признаки успеха:
- уровень обращений в службу поддержки и скорость их разрешения;
- индексы доверия в местных опросах и исследованиях;
- количество и характер жалоб в контролирующие органы и их динамика.
Положительная репутация особенно важна для региональных банков и тех, кто стремится стать значимым игроком в своём регионе.
7. Партнёрства и экосистема
Успешные банки строят экосистемы: сотрудничество с работодателями, торговыми сетями, образовательными организациями и органами власти. Такие партнёрства расширяют возможности для клиентов и создают дополнительные каналы для развития бизнеса.
Критерии здесь:
- число и качество партнёрских соглашений и совместных проектов;
- вклад партнёров в рост клиентской базы и объёмы оборотов;
- взаимная польза: как банк поддерживает партнёров и как партнёры помогают банку достигать социальных целей.
8. Экономическая устойчивость и управление рисками
Традиционные финансовые показатели (рентабельность, капитализация, качество активов) остаются важными, но сегодня их рассматривают в связке с устойчивостью к внешним шокам и качеством управления рисками.
Основные метрики:
- соотношение резервов к проблемной задолженности;
- адекватность капитала;
- диверсификация доходов и клиентской базы;
- прозрачные процедуры стресс‑тестирования и планов на случай кризиса.
Надёжный банк — это не только банк с текущей прибылью, но и банк, способный эффективно действовать при ухудшении макроэкономической конъюнктуры.
9. Вклад в инфраструктуру региона и поддержка малого бизнеса
Банки могут напрямую влиять на развитие городской среды и региональной экономики, финансируя инфраструктурные проекты, инвестиции в жилищное строительство и программы поддержки малого и среднего предпринимательства.
Критерии оценки вклада:
- объём кредитования малого и среднего бизнеса в регионе;
- участие в проектах жилищного строительства и благоустройства;
- наличие специальных продуктовых линий для начинающих предпринимателей и соцпредпринимательства.
В городах и районах Кировской области, где важна модернизация инфраструктуры и поддержка местных инициатив, такие усилия банков приносят ощутимую пользу.
10. Измерение социального эффекта и отчётность
Если банк заявляет о социальной миссии, важно уметь измерять эффект и публиковать результаты. Это укрепляет доверие и помогает корректировать стратегии.
Что считается показательным:
- публикация отчётов по ESG и социальным программам;
- количественные и качественные метрики: сколько людей охвачено программами, как изменилась их финансовая устойчивость;
- внешний аудит и подтверждение результатов независимыми экспертами.
Как всё это выглядит на практике: реальные направления, а не декларации
Доклад Анны Лаврентьевой подчёркивает: сочетание человекоцентричности и социальной ответственности не только создаёт востребованные продукты, но и способствует устойчивому развитию экономики и общества. Это подтверждается тем, что тысячи сотрудников воспользовались льготными банковскими продуктами и ипотечными предложениями — конкретный пример того, как банковская политика влияет на социальную стабильность.
Практическая реализация предполагает последовательные шаги:
- определение приоритетных социальных и экономических целей совместно с региональными партнёрами;
- разработка продуктов и программ, адресованных ключевым группам (работники промышленных предприятий, молодые семьи, малый бизнес);
- инвестирование в обучение клиентов и сотрудников, чтобы программы работали эффективно;
- чёткая система отчётности и оценки эффективности.
Заключение: долгосрочная перспектива важнее разового эффекта
Современный банк оценивают не только по прибыли. Речь идёт о комплексной оценке: социальная ответственность, человекоцентричность, поддержка кадров региональной экономики, финансовая грамотность, цифровая трансформация, партнёрства и прозрачность — всё это складывается в портрет успешного финансового института. Как показал доклад и обсуждение на круглом столе, такие подходы требуют дополнительных усилий, но именно они создают доверие, повышают лояльность клиентов и укрепляют экономику регионов.
Для Кировской области и её жителей важен не лозунг, а результат: реальные программы поддержки, понятные продукты и доступное обучение. Только в этом случае банк становится не просто поставщиком финансовых услуг, а настоящим партнёром развития города и области. 🤝
А что вы считаете главным критерием успешного банка? Пишите в комментариях — делитесь примерами и наблюдениями из Кировской области и города Кирова.